Début 2018, je tombe sur article « Les tarifs bancaires continuent à flamber en 2018 » . Si vous vous demandez pourquoi vous payez des frais bancaires pour un service qui ne vous sert à rien, ce retour d’expérience devrait vous intéresser. Je me suis dit qu’il fallait que je vous partage une petite astuce : comment payer 0€ de frais bancaires.
Payez 15€ par mois pour… presque rien !
Historiquement, c’est chez le petit écureuil que j’ai mes pépettes. Après avoir demandé de changer de conseiller, j’avais (enfin) trouver une personne qui faisait honneur à son rôle de conseiller. Geste commercial, analyse de ma situation, proposition de produit adapté.
Sauf que depuis plusieurs années, j’avais le sentiment que l’attribution d’un conseiller ne m’était plus vraiment utile. Lorsque j’ai dépassé l’âge pour être considéré comme « jeune » (entre 25 et 27 ans je crois), c’était le début de la fin. Fini le tarif avantageux, fini la petite réduction qui fait plaisir… Par contre, ils avaient réussi à me refiler la carte Premier et donc les frais qui allaient avec… 14,80€ en 2017 pour un bouquet liberté, soit 178€ par an.
En parallèle, j’ai donc commencé à tester les banques en ligne comme Hello Bank et ING Direct…
Actions bancaires : de quoi avez-vous besoin ?
C’est le coeur du sujet : de quoi avez-vous besoin en matière d’opérations bancaires ? Dans mon cas, je demandais simplement à pouvoir gérer l’argent de mon compte courant au quotidien. Retraits, paiements par carte, virements en ligne, consultations de mes comptes via l’application.
Dans la vie quotidienne et les opérations classiques sur mon compte courant, le conseiller n’a pas vraiment d’utilité…
Comment payer 0€ de frais bancaires
Ma décision était donc prise : je ne voulais plus payer de frais bancaires pour rien.
1. J’ai résilié mon abonnement chez la Caisse d’Épargne
- Je ne paie plus de frais bancaires
- Je garde mon compte bancaire (et les virements automatiques liés)
- J’ai toujours la possibilité de consulter mes comptes et faire des virements par internet
- Je n’ai plus de carte bancaire pour retirer ou payer
- Je n’ai plus d’autorisation de découvert, il faut donc rester dans le vert 🙂
2. J’ouvre un compte chez Hello Bank
- Les frais bancaires sont gratuits
- J’ai une carte Premium pour mes retraits et paiements
- J’ai toujours la possibilité de consulter mes comptes et faire des virements par internet
- Je n’ai plus de conseiller (et vu les opérations basiques demandées, le SAV par internet suffit amplement)
- En début de mois, j’alimente mon compte Hello Bank avec un virement pour la vie quotidienne
Les banques en ligne que j’ai testé
Au niveau des fonctionnalités, les banques en ligne se ressemblent beaucoup. Comparez plutôt les conditions des frais bancaires !
Hello Bank = ★★★
Pour Hello Bank, rien à redire, j’en suis satisfait. Aucune condition n’est imposée pour bénéficier de la gratuité des frais bancaires.
ING Direct = ★★☆
Pour ING Direct, petit bémol à prévoir, 1200€ doivent transiter sur votre compte pour bénéficier de la gratuité des frais bancaires. Sinon, c’est 5€… Pas forcément pratique selon l’usage que vous avez de votre compte.
Autres avantages / inconvénients listés à la volée pour les banques en ligne :
- L’ajout de bénéficiaire est instantané (bye bye les 72h de la Caisse d’Epargne)
- Pas de montant minimum pour un virement via Hello Bank (exemple récent : un virement effectué de 4,82€. Impossible lorsque j’ai voulu le faire avec la Caisse d’Epargne)
- C’est simple !
- L’ouverture d’un compte est soumise à des plafonds de revenus…
- Attention également aux conditions pour la gratuité des frais (domiciliation des revenus ou virement minimum chaque mois)